Es muy probable que, al igual que la mayoría de personas que conoces, tú  tengas al menos una tarjeta de crédito. Las tarjetas de crédito pueden ser tus mejores amigas o también pueden llegar a ser terribles enemigas, depende de cómo sea el uso que les das.

Actualmente es muy fácil hacerse de una tarjeta de crédito, según la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban) existen más de 276 millones de tarjetas de crédito en latinoamérica, eso es un promedio de 6.5 tarjetas de crédito por habitante adulto!

Los usuarios de tarjeta de crédito

La  proporción de la población que utiliza tarjeta de crédito en latinoamérica varía de país a país. Por ejemplo, en Brasil, ocho de cada diez personas mayores de 15 años utilizan la tarjeta de crédito para efectuar compras frecuentes, mientras que en Colombia es seis de cada diez, el número de adultos que usan tarjeta de crédito.

En los últimos cinco años estas cifras han aumentado considerablemente. Cada vez es más fácil y más conveniente usar la tarjeta de crédito para realizar compras. Sin embargo, no para todos los usuarios esta es una solución eficiente. El 62% de los usuarios de tarjeta de crédito consideran que usar su tarjeta de forma equivocada es su principal error financiero. Esto hace que el uso de la tarjeta de crédito sea un tema que puede generar opiniones encontradas, sobre todo porque a pesar de ser comúnmente usadas muchos usuarios desconocen mucho sobre el funcionamiento de ellas.

¿Cuánto conoces a tu de tarjeta de crédito?

¿Alguna vez te has preguntado qué  tan bien conoces a tu tarjeta de crédito?

El uso de la tarjeta de crédito como las conocemos actualmente inició en 1950. Los fundadores de Diners Club, conocida bandera de tarjetas en Estados Unidos, fueron los creadores de éstas . De forma simple, la tarjeta de crédito es una tarjeta que los usuarios utilizan para realizar compras con el compromiso de pagarle al emisor el valor de la compra, así como también las tasas y el interés que hayan sido pactados. Esencialmente la tarjeta de crédito te permite prestar dinero para comprar ahora y pagarlo después, comúnmente con interés. 

Algunos de los datos que puedes no conocer de tus tarjetas de crédito son:

• Realizar el pago mínimo no evita los cargos de intereses. Cada vez que usas la tarjeta de crédito estás realizando un préstamo. Cuando solamente haces el pago mínimo, quiere decir que mantienes el préstamo sobre el saldo después del periodo de gracia y pagarás los intereses por el mismo.
• Al contrario del punto anterior, si pagas el total de la factura de la tarjeta dentro del plazo establecido por el banco, no tienes que pagar interés. De esta forma el préstamo es gratis, sin interés.
• Independiente a tus consumos con la tarjeta de crédito, existen los cargos y comisiones fijas del banco.
• En la mayoría de bancos el seguro de protección por pérdida de las tarjetas de crédito cubre la reposición del plástico, la gestión de bloqueo de la tarjeta y los consumos que se produzcan después del reporte por pérdida y del bloqueo de la tarjeta. 
• La fecha de corte y la fecha límite de pago de tu tarjeta de crédito no son lo mismo. La fecha de corte es el día en que el banco genera su estado y te informa el saldo a pagar. En cambio, la fecha límite es la fecha que tienes para pagar la factura sin que se generen intereses. La diferencia de estas dos fechas desde que se genera tu factura hasta el día límite de pago son los días en los que tienes un préstamo con 0% de interés. Si pierdes esta ventana de tiempo pagarás intereses y es aquí donde muchas personas se descuidan y pagan intereses sobre dinero que podrían haber pagado.
• Las tarjetas de crédito tienen algunos cargos fijos que el usuario debe pagar. Existen cargos por emisión y renovación, así como también por seguro de pérdida. Dependiendo del emisor y de la tarjeta de crédito existen cargos anuales.

Tener el conocimiento correcto sobre la tarjeta de crédito te puede evitar que pases malos ratos con ella.

Cómo usar la tarjeta de crédito correctamente

¿Cómo  saber si le estás dando un uso correcto a una tarjeta de crédito? Estas son  son algunas técnicas de uso correcto de tus tarjetas de crédito:

Paga el total de tus compras. La forma ideal para el pago de las tarjetas de crédito debe ser pagar el TOTAL, o sea, el usuario que paga su saldo de forma completa cada mes para no generar intereses; esta es la única forma de obtener financiamiento sin costo. Si solamente pagas el mínimo, se generarán intereses sobre el saldo. Normalmente estos intereses son muy elevados.

Se disciplinado a la hora de pagar. Además de pagar el total de tu factura recuerda de realizar los pagos en la fecha requerida. Pagar antes de la fecha límite de pago para no generar comisiones adicionales, si te atrasas tendrás que pagar una multa.

Registra tus gastos. Usar la tarjeta de crédito puede facilitarte el registro y rastreo de tus gastos. Por lo general es muy fácil entrar a tu cuenta en internet y tener una vision rapida de tus gastos.

Usa los beneficios a tu favor. Muchas tarjetas de crédito ofrecen puntos y beneficios. Estos pueden ser en forma de devolución de dinero, premios o puntos para canjear por productos. Infórmate qué  tarjetas tienen los mejores beneficios y úsalos para recuperar parte de tus gastos.

Evita los errores más comunes

La tarjeta de crédito cuando no es usada de forma correcta te puede generar muchos dolores de cabeza. Evitar errores a la hora de usar tu tarjeta de crédito es clave para no caer en deudas.

Pagar sólo el monto mínimo y pagar tarde. Como he mencionado antes, cuando no pagas el total de la tarjeta de crédito generas interés.

Usar una tarjeta para pagar una deuda. Esta  práctica pone en riesgo tus finanzas, ya que lo único que haces es aumentar tu deuda.

Usar la tarjeta de crédito para sacar dinero en efectivo.  Usar esta opción puede ser muy caro. Si bien varía entre emisores pueden cobrarte hasta el 10% del efectivo que saques. Usa esta opción sólo en caso de emergencia.

Gastar más de lo que ganas. La tarjeta de crédito no es un aumento de tu salario. No la utilices a menos que sepas que puedes pagarla, para esto es bueno hacer un presupuesto y tener el control de tus gastos.

Como salir de una deuda de tarjeta de crédito

Las deudas de tarjeta de crédito tienen a ser unas de las más perjudiciales. Cuando tienes una deuda de tarjeta de crédito que no puedes pagar, y ya no estás logrando pagar ni siquiera el mínimo tienes que actuar inmediatamente.

Encontrar la forma de salir de las deudas puede ser uno de los sentimientos más liberadores que existe en las finanzas personales. Lastimosamente muchas personas endeudadas tienen dificultad para cumplir su sueño de salir de sus deudas. Para pagar las deudas existen muchos métodos, es importante conocerlos para saber cuál aplica más en tu situación particular y cuál usar para salir de tus deudas.

Escoger la mejor tarjeta de crédito para tí

Existe una variedad enorme de opciones a la hora de escoger una tarjeta de crédito. Cada banco y cada bandera ofrece distintas opciones. Cuando escoges una tarjeta de crédito estos son algunos puntos que debes tener en consideración:

1. Tasa de interés: Este es el porcentaje que será cobrado al usuario en caso de dejar algún saldo sin pagar. Sin duda este es el valor más importante a la hora de pensar en usar tarjetas de crédito. Escoge siempre el menor. 
2. Tarifas: Los bancos y las tarjetas de crédito cobran tarifas tanto al usuario como al vendedor. Para el usuario algunas tarifas pueden ser en forma de anualidades, por uso en el extranjero, multas por pago atrasado, uso superior al limite, entre otras. Considera las tarifas al momento de escoger una tarjeta de crédito. 
3. Límite de crédito: El límite de crédito es el valor máximo que puedes prestar de una tarjeta en un periodo de tiempo determinado. Este monto normalmente es definido en base a tus ingresos y tu historial bancario. Recuerda que el límite de crédito es el que el banco te establece pero tu tienes que establecer tus propios límites de consumo. 

Conclusión

Las tarjetas de crédito pueden ser herramientas invaluables para el usuario, ofreciendo muchas ventajas y beneficios. Las tarjetas de credito tambien pueden ser estar acompañadas de tarifas, tasas de interés y mucha frustración si no son utilizadas correctamente. En resumen, para usar la tarjeta de crédito debes de tener buenos hábitos financieros, nunca gastando más de lo que ganas y siendo disciplinado.