En la nota anterior te mostre los tres números que debes conocer para tomar el control de tus finanzas personales, uno de ellos es tu patrimonio financiero. Pero, ¿Qué es y cómo puedo calcularlo? En Internet existen muchos recursos y calculadoras que te pueden ayudar a calcular tu patrimonio financiero, yo creo que es un número bastante simple de calcular y deberías poderlo hacer con una hoja de papel y una calculadora.

¿Qué es el patrimonio financiero?

Tu patrimonio financiero es el valor de todo lo que posees menos el costo de lo que debes, es una medida de tu salud financiera que te indica cuanto dinero tendrías si vendieras todas tus posesiones y pagaras todas tus deudas. Todas tus decisiones financieras deben ir direccionadas para aumentar este valor. Ya sea porque aumentas posesiones o porque reduces tus deudas.

Pasos para calcular tu patrimonio financiero

Calcular tu tu patrimonio es una operación simple que no debe tomarte más de 5 minutos. Estos son los pasos que tienes que seguir:

Paso 1: Suma todo lo que posees

Haz una lista de tus cuentas de banco, ya sean cuentas corrientes, como también las de ahorros, tus inversiones, el valor de tu casa y el de tu auto. Cuando yo calculo mis posesiones, me simplifico y no incluyo cosas como computadores, electrodomésticos joyas, arte, etc. pero si tu deseas pues incluirlos. Una vez tengas la lista coloca el valor actual de cada ítem y una línea final con la suma del total.

Paso 2: Suma todo lo que debes

De la  misma forma que hiciste con tus posesiones, ahora haz una lista con todas tus deudas. Incluye el saldo de tus tarjetas de crédito, tus préstamos personales e hipotecas, y cualquier otro monto de dinero que debas. Coloca valores a la lista y calcula el total.

Paso 3: Resta

Resta el total de lo debes al total de lo que posees y ¡listo! Este es tu patrimonio financiero. El resultado puede ser positivo o negativo. Lo ideal es que este número sea positivo, pero si no lo es, tranquilo, para estamos aquí.

Dos ejemplos de cómo calcular el patrimonio financiero

Te mostraré cómo calcular tu patrimonio con dos ejemplos. El caso de  Juan y el de Carla. Ambos fueron estudiosos y ahora son muy trabajadores. A pesar de tener historias similares nadie entiende muy bien porque Carla es tan “exitosa” mientras que a Juan no le va muy bien. Juan maneja un carro viejo y vive en una casa pequeña. Por el contrario, Carla vive en un apartamento de lujo y maneja un auto europeo nuevo, constantemente publica en Facebook que asiste a los lugares de moda. Vamos a calcular el patrimonio de cada uno.

Ejemplo 1: El caso de Juan

Juan tiene 35 años. Hace dos años compró una casa mediana de $ 150,000 de la cual aún debe al banco $ 90,000. Tiene un carro hace 6 años con un valor de $ 12,000 el cual ya pagó por completo. Tiene un saldo en la tarjeta de crédito de $ 500, alrededor de $ 5,000 en su cuenta de ahorros y $ 1,500 en su cuenta monetaria. Además Juan debe $ 20,000 que su tío que le prestó para graduarse de ingeniería. Juan viaja con frecuencia manteniendo control de sus gastos sin necesidad de endeudarse.

Posesiones

Casa                  $  150,000
Carro                 $   12,000
Cuenta de ahorros     $    5,000
Cuenta de dinero      $    1,500
Total posesiones:     $  168,500

Deudas

Prestamo casa         $   90,000
Prestamo al tio       $   20,000
Tarjeta de crédito    $      500
Total deudas:         $  110,500

El patrimonio de Juan es de $ 168,500 – $ 110,500 = $ 58,000

Ejemplo 2: El caso de Carla

Carla tiene 36 años. Recientemente compró una apartamento de lujo por $ 250,000 del cual aún debe al banco $ 210,000. Tiene un auto nuevo europeo con valor de $ 36,000 del cual debe $ 29,000 que pagará durante los próximos 5 años. Tiene un saldo en la tarjeta de crédito de $ 7,000 de su último viaje al Caribe, en su cuenta monetaria tiene $ 1,000 y  debe al banco $ 26,000 que utilizó para pagar por sus estudios universitarios.

Posesiones

Apartamento           $  250,000
Auto                  $   36,000
Cuenta de dinero      $    1,000
Total posesiones:     $  287,000

Deudas

Prestamo apto         $  210,000
Prestamo estudios     $   26,000
Pagos de carro        $   29,000
Tarjeta de crédito    $    7,000
Total deudas:         $  272,000

El patrimonio de Carla es  $ 287,000 – $ 272,000 = $ 15,000

Como puedes notar el patrimonio de Juan es mayor al patrimonio de Carla. A pesar de lo que todos creen, financieramente Juan está en una mejor situación que Carla. Estos ejemplos no se alejan mucho de la realidad, en la cual el estilo de vida que llevas es uno de los principales factores que influencian el valor de tu patrimonio.

Te recomiendo monitorear y documentar tu patrimonio financiero todos los meses, incluso si es negativo. A partir de ahora debes enfocarte en que este número aumente mes a mes, lo que significa que tus gastos deberían ser menores a tus ingresos. Si tu patrimonio financiero se mantiene igual o se reduce quiere decir que estás gastando todos tus ingresos o peor aún que gastas más de lo que ganas y tienes que tomar acción de inmediato.

Comentame, ¿cómo fue tu experiencia al calcular tu patrimonio?